ЄС введе ліміт у 10 000 євро на готівку та заборону на анонімні криптовалютні акаунти

Європейський союз готує одну зі своїх найбільших реформ у боротьбі з відмиванням коштів за останні роки. З липня 2027 року нове Правило щодо боротьби з відмиванням коштів (ЄС) 2024/1624 введе строгіші контролі за готівковими платежами, транзакціями з криптовалютами та кількома галузями з високим рівнем ризику.

Мета — створити єдиний правилами для всіх країн-членів ЄС і ускладнити злочинцям переказ коштів через традиційну фінансову систему або цифрові активи.

Однією з найважливіших змін є загальноєвропейський ліміт на великі готівкові транзакції.

За новим регулюванням бізнесу більше не дозволено приймати готівкові платіжі на суму понад 10 000 євро. Хоча деякі країни ЄС вже мають власні обмеження на готівкові розрахунки, це встановлює єдине правило для всього блоку.

Держави-члени можуть ввести нижчі ліміти, якщо вирішать це зробити. Регулювання також вводить додаткові перевірки для менших транзакцій.

• Бізнеси зобов’язані підтверджувати особистість клієнтів за готівковими платежами в розмірі 3 000 євро або більше.
• Приватні транзакції між фізичними особами залишаються виключеними.
• Депозити в банках та платежі через регульовані фінансові установи також не страждають.

Тим часом європейські регулятори вважають, що великі готівкові транзакції залишаються одним із найпростіших способів приховування незаконних коштів. Тому встановлення лімітів на готівку є важливою частиною нової рамки.

Регулювання також вводить значні зміни для криптовалютних компаній, що діють у Європі.

Постачальники послуг криптоактивів (CASPs), зокрема біржі та інші регульовані крипто-бізнеси, змушені будуть проводити розширені перевірки клієнтів (KYC) для певних транзакцій.

За новими правилами випадкові або одноразові криптовалютні транзакції на суму €1,000 і більше будуть викликати більш строгі вимоги до верифікації особи.

Можливо, найбільш суперечливою частиною регулювання є анонімні криптовалютні сервіси. ЄС заборонить регульованим платформам надавати анонімні криптовалютні акаунти, анонімні кастодіальні гаманці або сервіси, де власність не може бути чітко визначена.

Регулювання також спрямоване на криптовалюти, що зосереджені на конфіденційності.

Криптовалютні біржі та регульовані провайдери не зможуть підтримувати приватні монети, що підвищують анонімність, за новою рамкою.

Європейські регулятори стверджують, що ці активи ускладнюють відстеження підозрілої фінансової діяльності та виконання правил боротьби з відмиванням коштів. Однак регулювання не забороняє повністю власність приватних криптовалют.

Одна з важливих деталей для користувачів криптовалют: справжні однорівневі транзакції залишаються незмінними.

Регулювання зосереджується переважно на регульованих посередниках, таких як біржі та провайдери послуг зі зберігання коштів. Люди, які використовують гаманці з самостійним зберіганням або апаратні гаманці для прямого переказу активів один одному, не підпадатимуть під новий поріг KYC у €1 000.

Як наслідок, децентралізовані перекази від гаманця до гаманця можуть продовжуватися без додаткових вимог до звітності, що застосовуються до бірж.

Для впровадження нової рамки Європейський союз створив новий регулятор, відомий як Анти-відмивання коштів авторитет (AMLA).

Зі штаб-квартирою у Франкфурті, Німеччина, AMLA буде наглядати за деякими з найбільших транскордонних фінансових установ блоку та координувати заходи щодо боротьби з відмиванням коштів у державах-членах.

Для більшості звичайних криптоінвесторів зміни, ймовірно, відчутні при використанні регульованих бірж. Водночас регулювання забезпечує більшу ясність для криптобізнесів, що діють у Європі.