Крістін Лагард на прес-конференції з монетарної політики у Франкфурті 11 червня висловила зростаючу стурбованість Європейського центрального банку щодо загроз, пов’язаних з штучним інтелектом, які націлені на фінансову систему.
Її повідомлення було прямолінійним: розвиток ШІ «відбувається швидше й стає більш нав’язливим». Та сама технологія, що живить чат-ботів та асистентів для коду, також робить кібератаки розумнішими, дешевшими й складнішими для виявлення.
Що насправді робить ЄЦБ щодо цього
Лагард визначила дві основні стратегії відповіді. Перша передбачає посилення власних заходів захисту ЄЦБ та ширшої Євросистеми — мережі центральних банків зони євро. Друга зосереджена на використанні Єдиного механізму нагляду, банківського наглядового органу ЄЦБ, для стимулювання регульованих інституцій до застосування більш сильних захисних заходів.
Вона спеціально назвала OpenAI та Anthropic як основних розробників ШІ, швидкий прогрес яких сприяє формуванню нової загрози.
Під час конференції не було оголошено ніяких негайних регуляторних рішень, що впливають на ринок. Акцент був зроблений саме на підготовці, а не на виконанні.
Ширший контекст
З 2024 року ЄЦБ провів кілька обговорень, у яких розглядав як ризики, так і можливості, які штучний інтелект представляє для фінансового сектору. Ці дискусії неодноразово звертали увагу на системні ризики, зокрема щодо операційних вразливостей, які можуть поширюватися через взаємопов’язані банківські системи. ЄЦБ також виявив ризики, пов’язані з залежністю від обмеженої кількості постачальників послуг штучного інтелекту, що викликає занепокоєння, подібні до тих, що стосуються інституцій, вважаних «занадто великих, щоб збанкрутувати».
Коментарі Лагард з’являються на тлі того, що європейські регулятори вже займаються питаннями регулювання ШІ, включаючи через Закон ЄС про ШІ. Зосередження ЄЦБ на ризиках фінансової стабільності додає ще один регуляторний шар, який банки та фінтех-компанії, що діють у Європі, повинні враховувати.
Зусилля ЄЦБ узгоджуються з поточним міжнародним дискурсом, який проводять такі інституції, як Банк міжнародних розрахунків і Рада фінансової стійкості, які також досліджують, як ШІ може перетворити фінансову посередницьку діяльність та операційну цілісність у цьому секторі.
Що це означає для інвесторів
Компанії з кібербезпеки отримають переваги, оскільки європейські фінансові інститути збільшують витрати для відповідності стандартам, які в кінцевому підсумку встановить ЄЦБ. Самі фінансові інститути стикаються з тиском на маржу через модернізацію кіберзахисту, найм спеціалістів з штучним інтелектом для безпеки та перебудову систем для відповідності новим вимогам нагляду.
Коли наглядовий орган ЄЦБ видає рекомендації через Єдиний наглядовий механізм, дотримання не є добровільним. Банки, які не відповідають вимогам щодо заходів безпеки, пов’язаних з ШІ, можуть зазнати наглядових заходів, додаткових вимог щодо капіталу або обмежень на певні види діяльності.