Федеральні прокурори видали підозри JPMorgan Chase, Bank of America та Wells Fargo як частину розслідування щодо того, чи банки незаконно припинили обслуговування клієнтів через політичні причини, повідомив Wednesday Wall Street Journal.
Прокуратура США в Вашингтоні, округ Колумбія, очолювана Жанін Пірро, видала підозри, деякі з яких датуються минулим роком, з вимогою надати списки осіб, яким припинили банківські послуги, та пояснення банків щодо закриття рахунків. Прокурори вивчають, чи порушили ці припинення Закон про реформування, відновлення та підсилення фінансових установ 1989 року — закон, який традиційно використовувався для переслідування банківського мошенництва. Bloomberg також повідомив про розслідування в середу.
Для криптоіндустрії це розслідування є формальним урядовим розслідуванням того, що прихильники довго називали Operation Chokepoint 2.0: шаблон закриття акаунтів у великих банках у 2022 та 2023 роках, який, за словами керівників цифрових активів, був спрямований проти них через їхню участь у крипто.
Рекорд Chokepoint 2.0
Фраза Operation Chokepoint 2.0 позичається з оригінальної програми Operation Choke Point — ініціативи Міністерства юстиції США в епоху Обами 2013 року, яка тиснула на банки, щоб вони припинили співпрацю з галузями, які чиновники вважали високоризикованими. Крипто-експерти застосували цей ярлик до того, що вони описували як злагоджені зусилля щодо обмеження доступу до банківських послуг для компаній, що працюють з цифровими активами, під час адміністрації Байдена.
Документи FDIC, отримані Coinbase за запитом Закону про свободу інформації, показали, що працівники агентства рекомендували банкам уникати або обмежувати відносини з клієнтами, що працюють з криптовалютами, починаючи з 2022 року. Звіт Комітету з фінансових послуг Палати представників 2023 року виявив щонайменше 30 суб’єктів, яким було припинено співпрацю через неформальні регуляторні рекомендації та тиск з боку нагляду.
Серед тих, хто задокументував закриття акаунтів: засновник Uniswap Гейден Адамс сказав, що JPMorgan закрив його особисті акаунти в січні 2022 року без пояснень. Генеральний директор Swan Bitcoin Корі Кліппстен сказав, що Citigroup закрила акаунти його компанії та особисті акаунти наприкінці 2022 року. Засновник Frax Finance Сам Каземіан сказав, що співробітники JPMorgan сказали йому в грудні 2022 року, що банк закриває акаунти всіх, хто отримує основний дохід від криптовалют.
Де зараз перебуває розслідування
JPMorgan і Bank of America підтвердили раніше пов’язані розслідування у регуляторних поданнях. JPMorgan розкрила у своєму квартальному поданні за листопад 2025 року, що стикається з «оглядами, розслідуваннями та судовими провадженнями», пов’язаними з виконавчим наказом Трампа від серпня 2025 року щодо відмови у наданні банківських послуг. Банк зазначив, що його кодекс поведінки забороняє закривати акаунти через політичні чи релігійні мотиви, а також висловив підтримку зусиллям адміністрації щодо забезпечення доступу до фінансових послуг. Bank of America зробила подібне розкриття приблизно в той самий час.
Офіс Пірро розпочав розслідування самостійно, повідомиво WSJ. Управління контролера валюти не надсилало звернень до Міністерства юстиції; прокурори проводили розслідування без передачі від регулятора.
Підозви розширюють ширшу кампанію, яка розпочалася з виконавчого наказу Трампа в серпні 2025 року, яким він доручив регуляторам переглянути політики банків щодо політичної чи релігійної дискримінації. OCC відповіла у вересні, запитавши дані про відмову у наданні банківських послуг у дев’яти найбільших банків, які вона наглядає. Адміністрація малого бізнесу надіслала подібні директиви більш ніж 5 000 банків.
Ризики відповідності для інституційного криптовалютного ринку
Банки зараз стикаються з одночасним тиском з боку виконавчої гілки уряду щодо документування своїх практик закриття акаунтів та юридичних ризиків, якщо ці записи виявлятимуть дискримінаційний патерн. Для інституційних криптофірм це розслідування додає новий рівень невизначеності до банківських відносин, які вони відновлювали протягом 2024 і 2025 років після хвилі закриттів у 2022–2023 роках.
Компанії, які залежать від традиційних банківських каналів для операцій з скарбниці, зберігання коштів клієнтів або обробки платежів, сприймають висновок Міністерства юстиції США про незаконне припинення банківських послуг як визнання, що минулі перебої були незаконними, а не дискреційними бізнес-рішеннями.
Регулятивний контекст змінився. На початку цього місяця Федеральна резервна система, OCC та FDIC спільно видалили формулювання «репутаційний ризик» з міжагентських наглядових рекомендацій, усунувши основний наглядовий аргумент, який банки використовували для обґрунтування обмежень для криптовалютних клієнтів. Custodia Bank, банк з Вайомінгу, що надає кредити на основі цифрових активів, якому було відмовлено у наданні основного акаунту Федеральної резервної системи, подав петицію до Верховного суду у травні з проханням переглянути рішення, термін подання повного документа було продовжено до 11 липня.
Чи призведуть підозри від DOJ до звинувачень, угод чи згодових наказів, визначить, наскільки сильно виконавча влада підтримує свої зусилля щодо реформи відмови в банківських послугах. Жоден банк не був звинувачений, а офіс DOJ не робив жодних публічних заяв щодо масштабу чи термінів розслідування.