ระวังการฉ้อโกงการชำระเงิน: ระบุการหลอกลวงและปกป้องเงินทุนของคุณ
การชำระเงินผ่านมือถือ การโอนเงินผ่านธนาคาร การชำระเงินผ่าน QR Code การเติมเงินออนไลน์ และรูปแบบการชำระเงินอื่นๆ ได้กลายเป็นวิธีหลักในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การโอนเงิน และการลงทุนและการจัดการทางการเงิน
แม้จะสะดวกและมีประสิทธิภาพ แต่ก็ได้รับความสนใจจากผู้หลอกลวงเช่นกัน วิธีการหลอกลวงมีการพัฒนาและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่การล่อลวงแบบดั้งเดิมจนถึงรูปแบบการหลอกลวงใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับ AI และไวรัสโทรจัน ซึ่งมีความซ่อนเร้นและหลอกลวงสูงขึ้นอย่างมาก ส่งผลให้เป็นภัยคุกคามร้ายแรงต่อความปลอดภัยของเงินทุนของประชาชนทั่วไป
เราหวังว่าผ่านคู่มือนี้ เราจะช่วยให้คุณเข้าใจวิธีการฉ้อโกงทั่วไปและกลยุทธ์การหลอกลวงใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์การชำระเงินต่างๆ รวมถึงวิธีป้องกันที่เป็นประโยชน์ ทำให้การชำระเงินของคุณทุกครั้งปลอดภัยและมั่นคง
วิธีการฉ้อโกงการชำระเงินทั่วไปที่คุณควรรู้
ผู้หลอกลวงมักดำเนินการหลอกลวงโดยใช้ความเชื่อมั่น ความตื่นตระหนก หรือความโลภของผู้ใช้ เป็นประจำและ不断创新 กลยุทธ์ของพวกเขาด้วยความช่วยเหลือของเทคโนโลยี ครอบคลุมสถานการณ์การชำระเงินต่างๆ เช่น การโอน การชำระเงินด้วย QR Code และการดำเนินการบัญชีการชำระเงิน ต่อไปนี้คือวิธีการหลอกลวงการชำระเงินสามประเภทที่พบบ่อย:
ประเภทที่ 1: การกระตุ้นให้ผู้ใช้เริ่มต้นจ่ายเงินเพื่อหลอกลวงเงินทุนโดยตรง
ในประเภทการหลอกลวงนี้ ผู้ใช้คือเหยื่อโดยตรง ผู้หลอกลวงชักจูงให้ผู้ใช้เริ่มต้นโอนเงินไปยังบัญชีที่พวกเขาควบคุมผ่านวิธีการชำระเงิน เช่น การโอน การชำระเงินผ่าน QR Code และการเติมเงิน โดยใช้ถ้อยคำและสถานการณ์ที่ออกแบบมาอย่างดี รวมถึงกลยุทธ์แบบดั้งเดิมและรูปแบบใหม่
วิธีการทั่วไปรวมถึง:
-
การฉ้อโกงการลงทุนแบบ “pig butchering”: ผู้ฉ้อโกงสร้างความสัมพันธ์ทางอารมณ์กับผู้ใช้งานผ่านแพลตฟอร์มโซเชียลหรือแอปจับคู่ โดยอ้างตัวเป็น “บุคคลที่มีทรัพย์สินสูง” หรือ “นักลงทุนระดับสูง” พวกเขาแสดงหน้าจอผลกำไรปลอม และใช้กลยุทธ์เช่น “ร่วมลงทุนเพื่อทำเงินเร็ว” หรือ “กำไรโดยไม่มีความเสี่ยง” เพื่อหลอกให้ผู้ใช้งานโอนเงินไปยังแพลตฟอร์มการลงทุนปลอมผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร การเติมเงินผ่านแพลตฟอร์มการชำระเงิน ฯลฯ และจากนั้นก็หนีไปพร้อมกับเงินทั้งหมด
-
การฉ้อโกงใหม่ด้วยการสลับใบหน้าและเปลี่ยนเสียงด้วย AI: ผู้ฉ้อโกงใช้เทคโนโลยี AI ในการปลอมแปลงใบหน้าและเสียงของญาติ เพื่อน หรือผู้นำ สร้างความเชื่อมั่นให้ผู้ใช้ผ่านการโทรทางวิดีโอหรือเสียง แล้วขอให้ผู้ใช้ชำระเงินทันทีผ่านการโอน การชำระเงินด้วย QR Code เป็นต้น โดยอ้างเหตุผลว่า “ต้องการเงินเร่งด่วนสำหรับเหตุฉุกเฉิน” “ชำระเงินล่วงหน้าสำหรับโครงการ” หรือ “จ่ายค่าธรรมเนียมแทน” พวกเขาใช้จิตใจของผู้ใช้ที่ต้องการช่วยเหลืออย่างเร่งด่วนเพื่อกระทำการฉ้อโกง ซึ่งมีความหลอกลวงสูง
-
การหลอกลวงโดยแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่รัฐ: วิธีการแบบดั้งเดิมคือการแอบอ้างเป็นฝ่ายสนับสนุนลูกค้าของธนาคาร เจ้าหน้าที่บังคับใช้กฎหมาย ผู้กำกับดูแล หรือเจ้าหน้าที่ตุลาการ โดยอ้างเท็จว่าบัญชีการชำระเงินของผู้ใช้ “เกี่ยวข้องกับการฟอกเงิน” “มีเครดิตผิดปกติ” หรือ “มีความเสี่ยงด้านความปลอดภัย” ส่วนรูปแบบใหม่คือการแอบอ้างเป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน ส่งเอกสาร “อย่างเป็นทางการ” หรือ “บัตรประจำตัวตำรวจ” ปลอม เพื่อชักจูงให้ผู้ใช้โอนเงินไปยังบัญชี “ปลอดภัย” ที่อ้างว่าใช้สำหรับการสอบสวน และบางครั้งยังขอให้แชร์หน้าจอเพื่อขโมยข้อมูลบัญชีการชำระเงิน
-
การหลอกลวงเกี่ยวกับการประกันหรือการต่ออายุสมาชิกภาพปลอม: ผู้หลอกลวงแอบอ้างเป็นฝ่ายบริการลูกค้าของแพลตฟอร์มการชำระเงินหรือธนาคาร โดยอ้างเท็จว่า “บริการคุ้มครองมูลค่าล้านดอลลาร์จะถูกหักอัตโนมัติเมื่อหมดอายุ” หรือ “การต่ออายุสมาชิกภาพยังไม่ได้ยกเลิกและต้องปิด” โดยอ้างว่าเพื่อ “หลีกเลี่ยงความสูญเสีย” พวกเขาจะชี้นำผู้ใช้ให้คลิกที่ลิงก์ที่ไม่คุ้นเคยและทำตามคำแนะนำในการดำเนินการ แต่ในความเป็นจริง พวกเขาจูงใจให้ผู้ใช้โอนเงินหรือชำระผ่าน QR Code เพื่อขโมยเงิน
-
การฉ้อโกงการลงทุนเสมือนจริง: ผู้ฉ้อโกงสร้างแอปการลงทุนปลอมภายใต้ชื่อแนวคิดยอดนิยม เช่น “บล็อกเชน” “เมตาเวิร์ส” และ “ของสะสมดิจิทัล” ปลอมแปลงข้อมูลผลกำไร และอนุญาตให้ถอนเงินจำนวนเล็กน้อยในเบื้องต้นเพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้ผู้ใช้ หลังจากผู้ใช้ลงทุนจำนวนใหญ่ผ่านการโอน การเติมเงินผ่านแพลตฟอร์มการชำระเงิน ฯลฯ แอปจะถูกปิดทันทีและผู้ฉ้อโกงหายตัวไป ทำให้ผู้ใช้ไม่สามารถกู้คืนเงินของตนได้
ประเภทที่ 2: ขโมยข้อมูลบัญชีการชำระเงินของผู้ใช้เพื่อการชำระเงินผิดกฎหมาย
ในประเภทการหลอกลวงนี้ ผู้ใช้เป็นเหยื่อที่ไม่ได้ตั้งใจ ผู้หลอกลวงขโมยข้อมูลบัญชีการชำระเงินของผู้ใช้ (รวมถึงบัญชีธนาคารและบัญชีการชำระเงินผ่านมือถือ) ผ่านช่องทางต่างๆ และควบคุมบัญชีจากระยะไกลเพื่อดำเนินการโอน ชำระเงินผ่าน QR Code และกิจกรรมอื่นๆ ผู้ใช้มักจะรับรู้ถึงความผิดปกติหลังจากสูญเสียเงินแล้ว และการหลอกลวงด้วยมัลแวร์ประเภทใหม่มีความแพร่หลายเป็นพิเศษ
วิธีการทั่วไปรวมถึง:
-
การฉ้อโกงผ่านเว็บไซต์ฟิชชิ่งแบบดั้งเดิม/ข้อความ SMS: ผู้ฉ้อโกงสร้างเว็บไซต์ฟิชชิ่งที่เลียนแบบเว็บไซต์ทางการของธนาคารหรือแอปการชำระเงินผ่านมือถือ หรือส่งข้อความ SMS ที่มีลิงก์ที่ไม่คุ้นเคย โดยอ้างว่าเป็นการ “อัปเกรดบัญชี”, “แลกแต้ม”, หรือ “รับสิทธิประโยชน์” เพื่อหลอกให้ผู้ใช้ป้อนหมายเลขบัตรธนาคาร รหัสผ่าน และรหัสยืนยันการชำระเงิน หลังจากได้ข้อมูลแล้ว พวกเขาจะขโมยบัญชีทันทีเพื่อทำการโอนหรือชำระเงิน
-
การฉ้อโกงผ่านไวรัสโทรจันควบคุมระยะไกล: ผ่านเว็บไซต์โป๊ โฆษณาป๊อปอัพ และแชทกลุ่มทางสังคม ผู้หลอกลวงกระจายข้อมูลที่ดึงดูด เช่น “การพบปะออนไลน์” “ทรัพยากรฟรี” และ “หารายได้ด้วยการทำภารกิจ” เพื่อชักจูงให้ผู้ใช้คลิกที่ลิงก์ที่ไม่คุ้นเคยหรือดาวน์โหลดซอฟต์แวร์ที่ไม่ใช่ทางการ ทำให้เกิดการติดตั้งไวรัสโทรจันที่มีฟังก์ชันควบคุมระยะไกล พวกเขาหลอกให้ผู้ใช้เปิดใช้งานสิทธิ์ความเสี่ยงสูง เช่น “บริการการเข้าถึง” และ “อ่าน SMS” จากนั้นจึงขโมยรหัสยืนยันการชำระเงินและควบคุมโทรศัพท์มือถือจากระยะไกลเพื่อดำเนินการโอนเงิน การชำระเงินผ่าน QR Code และการดำเนินการอื่นๆ ในขณะที่ผู้ใช้นอนหลับในช่วงดึก
-
การฉ้อโกงการติดตามอุปกรณ์/การขโมยข้อมูล: ผู้ฉ้อโกงขโมยข้อมูลบัญชีการชำระเงิน เนื้อหาข้อความ SMS และแม้แต่ติดตามการโทรจากโทรศัพท์มือถือของผู้ใช้ผ่านอุปกรณ์ชาร์จปลอม ไวไฟสาธารณะ อุปกรณ์บลูทูธ ฯลฯ หลังจากได้รับข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงิน พวกเขาจะขโมยบัญชีเพื่อทำการโอนหรือชำระเงินอย่างผิดกฎหมาย
ประเภทที่ 3: การชักจูงให้ผู้ใช้ให้ยืมหรือขายบัญชีการชำระเงิน จนกลายเป็นผู้ร่วมกระทำผิดในคดีฉ้อโกง
ในรูปแบบการหลอกลวงนี้ ผู้ใช้ดูเหมือนจะ "ได้กำไร" แต่ในความเป็นจริง พวกเขาถูกผู้หลอกลวงใช้เป็นเครื่องมือในการฟอกเงินและการชำระเงินผิดกฎหมาย ซึ่งอาจเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมาย ครอบคลุมบัญชีที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินต่างๆ เช่น บัญชีธนาคารและบัญชีการชำระเงินผ่านมือถือ ผู้หลอกลวงใช้ข้ออ้างว่า "ลงทุนต่ำแต่ผลตอบแทนสูง" เพื่อหลอกให้ผู้ใช้ให้กู้หรือขายบัญชีการชำระเงินส่วนตัวของตน จากนั้นใช้บัญชีเหล่านี้รับเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายและโอนผลกำไรที่ผิดกฎหมาย ผู้ใช้อาจไม่เพียงแต่เผชิญกับการระงับบัญชีและการสูญเสียเงินทุน แต่ยังต้องรับผิดทางอาญาด้วย
วิธีการทั่วไปรวมถึง:
-
การฉ้อโกง “บัญชีให้กู้เพื่อรับค่าคอมมิชชัน”: ผ่านแพลตฟอร์มโซเชียล กลุ่มงานพาร์ทไทม์ กลุ่มนักศึกษา และช่องทางอื่นๆ ผู้ฉ้อโกงโพสต์โฆษณาเช่น “ให้กู้บัตรธนาคารหรือบัญชีการชำระเงินผ่านมือถือของคุณและรับค่าคอมมิชชันวันละ 50-200 หยวน” เพื่อจูงใจให้ผู้ใช้ให้กู้บัญชีการชำระเงินส่วนตัวของตน ผู้ฉ้อโกงจะขอให้ผู้ใช้จัดหาบัตรธนาคาร บัตรโทรศัพท์มือถือ รหัสผ่านบัญชี WeChat/Alipay และบางครั้งยังต้องการให้ผูกเบอร์โทรศัพท์ที่พวกเขาจัดหาไว้ จากนั้นพวกเขาจะใช้บัญชีเหล่านี้รับเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมายและโอนเงินผ่านการโอน การชำระเงินด้วย QR Code ฯลฯ ทำให้ผู้ใช้กลายเป็นผู้ร่วมกระทำผิดในการฉ้อโกง
-
การฉ้อโกง “ขายบัญชีเพื่อแลกเงินสด”: ผู้ฉ้อโกงซื้อบัญชีธนาคารและบัญชีการชำระเงินผ่านมือถือที่ผู้ใช้งานไม่ได้ใช้งานในราคาตั้งแต่หลายร้อยหยวนถึงหลายพันหยวน โดยอ้างว่า “ใช้สำหรับการหมุนเวียนเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย” แต่ในความเป็นจริง บัญชีเหล่านี้จะถูกใช้รับเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมาย เช่น เงินหลอกลวงและเงินจากการพนัน ผู้ใช้งานที่ขายบัญชีของตนเองจะถูกใส่ไว้ในรายการลงโทษทางการเงิน โดยมีข้อจำกัดในการใช้บัตรธนาคารและบัญชีการชำระเงิน ผู้ที่เกี่ยวข้องอย่างรุนแรงอาจถูกสอบสวนทางอาญาในข้อหา “ความผิดในการช่วยเหลือกิจกรรมทางอาญาทางเครือข่ายข้อมูล”
-
การฉ้อโกง “การรับชำระเงินแทนเพื่อคืนเงิน”: ผู้ฉ้อโกงอ้างเท็จว่า “บัญชีของพวกเขาถูกจำกัดและไม่สามารถรับการชำระเงินได้” และใช้ข้อเสนอ “คืนเงิน 50 หยวนสำหรับทุกๆ 1,000 หยวนที่รับชำระแทน” เป็นเหยื่อเพื่อหลอกให้ผู้ใช้ช่วยรับเงิน แล้วโอนเงินไปยังบัญชีที่กำหนดผ่านบัญชีการชำระเงินของผู้ใช้ เงินที่รับชำระแทนมักเป็นผลประโยชน์จากการฉ้อโกง และผู้ใช้ที่มีส่วนร่วมในการโอนเงินผิดกฎหมายโดยไม่รู้ตัวก็อาจเผชิญกับความเสี่ยงทางกฎหมาย
-
การฉ้อโกงแบบ “การเพิ่มคำสั่งซื้อแบบพาร์ทไทม์พร้อมการผูกบัญชี”: ผู้ฉ้อโกงใช้กลอุบาย “หารายได้จากค่าคอมมิชชันโดยการเพิ่มคำสั่งซื้อ” เพื่อหลอกให้ผู้ใช้เข้าร่วมการเพิ่มคำสั่งซื้อ โดยเริ่มต้นพวกเขาจะให้ผู้ใช้ดำเนินการเพิ่มคำสั่งซื้อในจำนวนเงินเล็กน้อยและคืนค่าคอมมิชชันเพื่อสร้างความไว้วางใจ จากนั้นพวกเขาจะขอให้ผู้ใช้ผูกบัญชีชำระเงินส่วนตัวและบัตรธนาคาร โดยอ้างว่า “สำหรับการชำระเงินการเพิ่มคำสั่งซื้อในจำนวนเงินใหญ่” ทั้งที่จริงแล้วพวกเขาขโมยข้อมูลบัญชีของผู้ใช้หรือใช้บัญชีของผู้ใช้ในการทำธุรกรรมผิดกฎหมายและการฟอกเงิน
สรุป
วิธีการชำระเงินต่างๆ เช่น การชำระผ่านมือถือ การโอนเงินผ่านธนาคาร และการชำระผ่าน QR Code ได้รับการผสานรวมอย่างลึกซึ้งเข้ากับชีวิตประจำวันของเราเป็นเวลานาน แม้จะมอบความสะดวกสบายแก่เรา แต่ก็เปิดช่องทางให้ผู้หลอกลวงได้โอกาสเช่นกัน ตั้งแต่การหลอกลวงด้วย AI แทนใบหน้าและการหลอกลวงการลงทุนเทียมที่กระตุ้นให้ผู้ใช้ชำระเงินอย่างกระตือรือร้น ไปจนถึงมัลแวร์โทรจันและการหลอกลวงแบบฟิชชิงที่ขโมยข้อมูลบัญชี และกับดักค่าคอมมิชชั่นที่หลอกให้ยืมหรือขายบัญชี วิธีการหลอกลวงเหล่านี้มีการพัฒนาและปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง โดยมีความซ่อนเร้นและหลอกลวงมากขึ้น อย่างไรก็ตาม ทั้งหมดล้วนใช้ประโยชน์จากความโลภ ความเชื่อ หรือความตื่นตระหนกของผู้ใช้
ความปลอดภัยในการชำระเงินไม่ใช่การป้องกันแบบจุดเดียว แต่เป็นการสร้างนิสัยที่贯穿ทุกการดำเนินการ โปรดจดจำไว้ว่า: ไม่มีอะไรที่ฟรี คำสัญญาใดๆ ที่ว่า “กำไรโดยไม่มีความเสี่ยง” หรือ “กำไรง่ายๆ” ล้วนเป็นการหลอกลวง; สถาบันที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่ขอให้คุณโอนเงินไปยังบัญชีที่เรียกว่า “บัญชีปลอดภัย” หรือขอข้อมูลสำคัญ เช่น รหัสยืนยัน รหัสผ่าน หรือข้อมูลส่วนตัว; ห้ามให้กู้หรือขายบัญชีการชำระเงิน รักษาขอบเขตของกฎหมาย และอย่ากลายเป็นผู้ร่วมกระทำผิดในคดีฉ้อโกง
Disclaimer: The information on this page may come from third parties and does not necessarily reflect KuCoin’s views. It is provided for general reference only and should not be interpreted as financial or investment advice.
Virtual asset investments may involve risk. Please carefully assess the product risks and your own risk tolerance. For more information, please refer to our Terms of Use and Risk Disclosure.