A Irlanda lança a avaliação de riscos cripto de 2026, destacando lavagem de dinheiro e lacunas regulatórias

A Irlanda divulgou uma nova avaliação nacional sobre os riscos associados aos ativos digitais, marcando a primeira revisão desse tipo em sete anos. As descobertas do governo enfatizam maior exposição aos riscos de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, além de preocupações com fraude, suborno, evasão de sanções e supervisão fraca em partes do ecossistema de cripto.

A avaliação faz parte do trabalho de política da Irlanda para implementar “padrões relacionados à aceitação de atividades relacionadas a criptomoedas como fonte de fundos” até o segundo semestre de 2027. Para equipes de conformidade e empresas reguladas, o documento sinaliza que as autoridades estão refinando modelos de ameaça e apertando as expectativas em relação ao monitoramento, relatório e controles para fluxos relacionados a criptomoedas.

• O departamento de finanças da Irlanda descreve os criptoativos como apresentando riscos “muito significativos” de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo.
• O relatório de 2026 cita o aumento de processos por lavagem de dinheiro e atividades fraudulentas nas quais a criptomoeda é “particularmente atraente” para grupos criminosos.
• A avaliação identifica vulnerabilidades, incluindo potencial de evasão de sanções, desafios de conformidade e aplicação fiscal, e uso de cripto em suborno.
• A Irlanda identifica a fragmentação regulatória e áreas em grande parte não regulamentadas (incluindo finanças descentralizadas) como multiplicadores de risco para provedores de serviços irlandeses.
• A análise está posicionada para apoiar a implementação de padrões da indústria na aceitação de atividades relacionadas a criptomoedas como fonte de fundos durante 2027.

De acordo com a avaliação de risco nacional do governo irlandês divulgada na quinta-feira, os criptoativos apresentam riscos “muito significativos” relacionados à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. A avaliação enquadra esses riscos dentro de um conjunto mais amplo de tipologias criminosas observadas nos últimos anos, incluindo esquemas de fraude nos quais ativos digitais aumentam a anonimidade operacional e o alcance transfronteiriço.

O relatório também observa que, desde a última avaliação de risco publicada pela Irlanda sobre ativos digitais, as autoridades observaram mudanças que aumentam o nível de conformidade. Ele aponta para um aumento nas processações por lavagem de dinheiro e em incidentes de fraude nos quais o uso de cripto se tornou “particularmente atraente” para agentes criminosos.

Além de crimes financeiros, a avaliação destaca pontos de pressão operacionais e de supervisão para o mercado irlandês. Ela afirma que as criptomoedas podem facilitar a evasão de sanções, criar vulnerabilidades que complicam a conformidade e a fiscalização tributária e ser usadas para pagar subornos ligados a decisões que afetam o setor. O documento também identifica a “regulação internacional inconsistente” como um fator que pode colocar provedores de serviços irlandeses sob pressão adicional—especialmente quando contrapartes e intermediários operam sob regimes legais diferentes.

Um tema central da avaliação é que a Irlanda ainda não possui a mesma amplitude de leis e cobertura regulatória específicas para criptomoedas observada em algumas outras jurisdições, incluindo dentro da União Europeia e dos Estados Unidos. Embora a Irlanda tenha um nível comparativamente alto de participação no varejo em relação a alguns parceiros, o governo argumenta que o quadro legal e de supervisão não acompanhou o cenário de ameaças.

A importância da conformidade institucional é dupla. Primeiro, lacunas regulatórias podem ampliar a distância entre os riscos descritos pelas autoridades e os controles que as empresas são obrigadas a implementar. Segundo, a fragmentação entre jurisdições pode levar a resultados inconsistentes na due diligence de clientes, padrões de monitoramento desiguais e desafios na construção de trilhas de conformidade auditáveis para atividades transfronteiriças.

A avaliação também aponta para segmentos “em grande parte não regulamentados” da indústria, mencionando explicitamente a finança descentralizada como uma área onde os mecanismos típicos de supervisão podem ser menos eficazes. Para entidades regulamentadas, isso gera questões práticas sobre como gerenciam a exposição a contrapartes e clientes em atividades que não estão sujeitas às mesmas obrigações que plataformas centralizadas.

A avaliação da Irlanda vai além das preocupações principais sobre lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo, detalhando caminhos específicos de uso indevido que podem afetar empresas regulamentadas. O governo destaca vulnerabilidades que podem facilitar a evasão de sanções, criando uma carga de conformidade para instituições obrigadas a verificar contrapartes, rastrear a origem e o destino dos fundos e manter controles capazes de responder a esquemas em rápida evolução.

Ele também relaciona a atividade de criptomoedas a desafios na conformidade e fiscalização tributária. Embora a avaliação não quantifique perdas tributárias, a ênfase indica que as autoridades consideram os ativos digitais como complicadores dos processos padrão de conformidade—especialmente quando as transações podem ser estruturadas entre jurisdições, com transparência limitada e práticas de relato variadas.

Sobre suborno, a avaliação afirma que as criptomoedas são “cada vez mais utilizadas para fazer pagamentos a funcionários corruptos”. Isso está alinhado com um padrão mais amplo na aplicação da lei contra a corrupção, no qual ativos digitais podem ser utilizados para ocultar rastros de pagamento. A abordagem do governo é importante para as instituições, pois amplia o perímetro de conformidade: os controles não podem limitar-se apenas a tipologias de lavagem de dinheiro, mas devem responder a riscos mais amplos de integridade financeira, incluindo fluxos de pagamento relacionados a fraude e corrupção.

Embora a avaliação da Irlanda não seja apresentada como uma ação específica de um tribunal ou regulador, ela é emitida no contexto de fiscalização pelas autoridades irlandesas no domínio mais amplo da conformidade cripto. Por exemplo, em novembro de 2025, o Banco Central da Irlanda multou Coinbase Europe Limited em cerca de US$ 24 milhões por violações de Combate à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo, citando atrasos na notificação de falhas relacionadas ao seu sistema de monitoramento de transações.

Este contexto de aplicação reforça a relevância operacional da nova avaliação de risco. Uma avaliação de risco nacional geralmente orienta as expectativas de supervisão, as prioridades de supervisão e a abordagem baseada em risco adotada por instituições de inteligência financeira e reguladores. Para provedores de serviços regulamentados, a ênfase da avaliação no monitoramento de transações, na atração de fraudes e nas vulnerabilidades transfronteiriças sugere que as empresas serão esperadas para garantir que seus programas de monitoramento sejam capazes de detectar padrões de alto risco, documentar decisões e encaminhar questões em conformidade com os requisitos legais.

A atenção do relatório às áreas com regulamentação internacional inconsistente também sinaliza a complexidade de conformidade que permanece para empresas irlandesas que lidam com contrapartes globais. À medida que as estruturas regulatórias europeias evoluem e os padrões transfronteiriços se desenvolvem, as empresas podem enfrentar pressão contínua para demonstrar que sua due diligence e monitoramento são eficazes, mesmo quando as contrapartes operam sob regimes diferentes.

A avaliação também aborda o uso de cripto para fins políticos. Embora note preocupações de que a cripto poderia ser usada para fazer pagamentos a funcionários corruptos, a Irlanda já adotou medidas para limitar o envolvimento de cripto no financiamento político. O governo afirma que aceitar criptomoedas para doações políticas foi proibido na Irlanda há mais de quatro anos.

Em abril de 2022, autoridades propuseram restrições que impediriam partidos políticos irlandeses de aceitar criptomoedas como Bitcoin, Ether, moedas de privacidade e outros ativos digitais. A inclusão deste detalhe da política na avaliação de risco de 2026 sugere que as autoridades consideram pagamentos ligados a criptoativos como parte do mesmo quadro abrangente de risco que abrange suborno, corrupção e a integridade da tomada de decisões públicas.

O retorno da Irlanda à publicação de uma avaliação nacional de riscos para ativos digitais provavelmente influenciará como os reguladores e as empresas supervisionadas interpretarão e implementarão as obrigações de integridade financeira até 2027. A próxima fase a ser observada é como a análise de ameaças da avaliação se traduzirá em prioridades práticas de supervisão — particularmente em torno da eficácia da monitorização de transações, controles relacionados a sanções e abordagens para exposição em segmentos menos regulamentados, como a finança descentralizada.

Este artigo foi originalmente publicado como Ireland Proposes Crypto Safeguards Amid Regulatory Risk Concerns em Crypto Breaking News – sua fonte confiável para notícias de cripto, notícias de Bitcoin e atualizações de blockchain.