UE imporá limite de €10 mil em dinheiro e proibição de contas cripto anônimas

A União Europeia está preparando uma das maiores reformas de combate à lavagem de dinheiro dos últimos anos. A partir de julho de 2027, o novo Regulamento de Combate à Lavagem de Dinheiro (UE) 2024/1624 introduzirá controles mais rigorosos sobre pagamentos em dinheiro, transações de criptomoedas e várias indústrias de alto risco.

O objetivo é criar um único manual de regras em todos os Estados-Membros da UE e tornar mais difícil para criminosos movimentarem dinheiro por meio da finança tradicional ou ativos digitais.

Uma das mudanças mais significativas é um limite em toda a região para transações em dinheiro de grande valor.

Sob a nova regulamentação, as empresas não poderão mais aceitar pagamentos em dinheiro comercial acima de €10.000. Embora alguns países da UE já tenham suas próprias restrições em dinheiro, isso cria uma regra comum em todo o bloco.

Os Estados-Membros ainda podem introduzir limites mais baixos, se assim o desejarem. O regulamento também introduz verificações adicionais para transações menores.

• As empresas serão obrigadas a verificar a identidade dos clientes para pagamentos em dinheiro de €3.000 ou mais.
• As transações privadas entre indivíduos permanecem isentas.
• Os depósitos bancários e pagamentos por meio de instituições financeiras regulamentadas também não são afetados.

Enquanto isso, os reguladores da UE acreditam que transações em dinheiro de grande valor permanecem uma das maneiras mais fáceis de esconder fundos ilícitos. Portanto, estabelecer limites em dinheiro é uma parte importante do novo quadro.

A regulamentação também introduz grandes variações para empresas de criptomoedas que operam na Europa.

Provedores de Serviços de Ativos Criptográficos (CASPs), incluindo exchanges e outras empresas de criptomoedas regulamentadas, precisarão realizar verificações aprimoradas de Know Your Customer (KYC) em certas transações.

Sob as novas regras, transações ocasionais ou únicas de criptomoeda no valor de €1.000 ou mais acionarão requisitos mais rigorosos de verificação de identidade.

Talvez a parte mais controversa da regulamentação envolva serviços cripto anônimos. A UE proibirá plataformas regulamentadas de oferecer contas cripto anônimas, carteiras custodiais anônimas ou serviços nos quais a propriedade não possa ser claramente identificada.

A regulamentação também visa criptomoedas focadas em privacidade.

As exchanges de criptomoedas e provedores regulamentados não poderão dar suporte a moedas de privacidade que aumentam a anonimidade sob o novo framework.

Os reguladores europeus dizem que esses ativos tornam mais difícil rastrear atividades financeiras suspeitas e aplicar regras de combate à lavagem de dinheiro. No entanto, a regulamentação não proíbe completamente a posse privada de criptomoedas.

Um detalhe importante para usuários de criptomoedas é que transações peer-to-peer genuínas permanecem inalteradas.

A regulamentação concentra-se principalmente em intermediários regulamentados, como exchanges e provedores de serviços de custódia. Pessoas que utilizam carteiras de autogestão ou carteiras de hardware para transferir ativos diretamente umas às outras não estarão sujeitas ao novo limite de KYC de €1.000.

Como resultado, as transferências descentralizadas de carteira para carteira podem continuar sem os requisitos adicionais de relatório aplicados às exchanges.

Para aplicar o novo quadro, a União Europeia criou um novo regulador conhecido como Autoridade Antilavagem de Dinheiro (AMLA).

Sediada em Frankfurt, Alemanha, a AMLA supervisionará algumas das maiores instituições financeiras transfronteiriças do bloco e coordenará a aplicação das medidas contra a lavagem de dinheiro entre os Estados-membros.

Para a maioria dos investidores em criptomoedas do dia a dia, as variações provavelmente serão sentidas ao usar exchanges regulamentadas. Ao mesmo tempo, a regulamentação oferece maior clareza para empresas de criptomoedas operando dentro da Europa.