Mantenha-se atento à fraude de pagamento: identifique golpes e proteja seus fundos
Pagamentos móveis, transferências bancárias, pagamentos por QR code, recargas online e outras formas de pagamento tornaram-se métodos essenciais para consumo diário, transferências de fundos e gestão financeira e de investimentos.
Embora convenientes e eficientes, também se tornaram alvos de golpistas. Os métodos de fraude estão constantemente evoluindo e se aprimorando, desde armadilhas tradicionais até novos tipos de golpes envolvendo IA e vírus Trojan, com significativo aumento de discrição e engano, representando uma séria ameaça à segurança dos fundos do público em geral.
Esperamos que, por meio deste guia, possamos ajudá-lo a compreender plenamente os métodos comuns de fraude e novas táticas de golpe relacionadas a diversos cenários de pagamento, bem como métodos práticos de prevenção, para que cada pagamento que você fizer seja seguro.
Métodos Comuns de Fraude de Pagamento que Você Precisa Conhecer
Os golpistas geralmente realizam fraudes aproveitando a confiança, o pânico ou a ganância dos usuários e constantemente inovam suas táticas com o auxílio de meios tecnológicos, abrangendo diversos cenários de pagamento, como transferências, pagamentos por QR code e operações em contas de pagamento. A seguir estão três tipos típicos de métodos de fraude de pagamento:
Tipo 1: Induzir usuários a assumirem a iniciativa de pagar para fraudar fundos diretamente
Neste tipo de golpe, o usuário é a vítima direta. Fraudes induzem os usuários a tomarem a iniciativa de transferir fundos para as contas que controlam por meio de formas de pagamento, como transferências, pagamentos por QR code e recargas, por meio de palavras e cenários bem elaborados, incluindo táticas tradicionais e novas variantes.
Os métodos comuns incluem:
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Fraude de investimento Pig Butchering: Golpistas estabelecem conexões emocionais com usuários em plataformas sociais ou aplicativos de namoro, fingindo ser "indivíduos de alto patrimônio" ou "investidores sênior". Eles compartilham capturas de tela falsas de lucros e usam o artifício de "investir juntos para ganhar dinheiro rapidamente" ou "lucros sem risco" para induzir os usuários a investirem fundos em plataformas de investimento falsas por meio de transferências bancárias, recargas em plataformas de pagamento, etc., e finalmente desaparecem com o dinheiro.
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Nova fraude de troca de rostos e alteração de voz com IA: Usando tecnologia de IA, golpistas falsificam rostos e vozes de parentes, amigos ou líderes, ganham a confiança dos usuários por meio de chamadas de vídeo ou voz e pedem que os usuários realizem pagamentos imediatos por meio de transferências, pagamentos por QR code, etc., alegando “necessidade urgente de dinheiro para uma emergência”, “pagamento antecipado de projeto” ou “pagamento de taxas por conta própria”. Eles exploram a psicologia dos usuários de ajudar urgentemente para cometer fraude, sendo altamente enganosa.
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Fraude por Impersonificação de Funcionário Público: A tática tradicional é se passar por suporte ao cliente bancário, agentes da polícia, reguladores ou autoridades judiciais, alegando falsamente que a conta de pagamento do usuário está “envolvida em lavagem de dinheiro”, “tem crédito anormal” ou “apresenta riscos de segurança”; a nova variante consiste em se passar por autoridades financeiras reguladoras, enviar “documentos oficiais” ou “identidades policiais” falsificados, induzindo os usuários a transferir fundos para a chamada “conta segura” para investigação e, às vezes, exigindo compartilhamento de tela para roubar informações da conta de pagamento.
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Fraudes de seguro ou renovação de associação falsos: golpistas se passam por atendimento ao cliente de plataformas de pagamento ou bancos, alegando falsamente que o “serviço de proteção de um milhão de dólares será automaticamente debitado ao expirar” ou que “a renovação da associação não foi cancelada e precisa ser encerrada”. Sob o pretexto de “evitar perdas”, orientam os usuários a clicar em links desconhecidos e seguir instruções para operar, mas na verdade induzem transferências ou pagamentos por QR code para roubar fundos.
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Fraude de Investimento Virtual Falso: Golpistas criam aplicativos de investimento falsos sob a fachada de conceitos populares como “blockchain”, “metaverso” e “colecionáveis digitais”, forjam dados de lucro falsos e permitem inicialmente saques pequenos para ganhar a confiança dos usuários. Após os usuários realizarem grandes investimentos por meio de transferências, recargas em plataformas de pagamento, etc., o aplicativo é imediatamente fechado e os golpistas desaparecem, tornando impossível aos usuários recuperarem seus fundos.
Tipo 2: Roubo das informações da conta de pagamento dos usuários para pagamentos ilegais
Nesse tipo de golpe, o usuário é uma vítima passiva. Golpistas roubam as informações da conta de pagamento dos usuários (incluindo contas bancárias e contas de pagamento móvel) por diversos meios e controlam remotamente as contas para realizar transferências, pagamentos por QR code e outras operações. Os usuários geralmente só descobrem a anomalia após sofrer perdas financeiras, e novos golpes com vírus Trojan são particularmente comuns.
Os métodos comuns incluem:
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Fraude tradicional por site de phishing/SMS: golpistas criam sites de phishing que imitam sites oficiais de bancos ou aplicativos de pagamento móvel, ou enviam SMS fraudulentos contendo links desconhecidos. Sob o pretexto de “atualização de conta”, “resgate de pontos” ou “recebimento de benefícios”, induzem os usuários a inserirem números de cartões bancários, senhas e códigos de verificação de pagamento. Após obter as informações, eles roubam imediatamente as contas para realizar transferências ou pagamentos.
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Nova fraude com vírus Trojan de controle remoto: Por meio de sites pornográficos, anúncios pop-up e chats em grupos sociais, golpistas espalham informações atraentes, como “encontros online”, “recursos gratuitos” e “ganhar dinheiro fazendo tarefas”, para induzir os usuários a clicar em links desconhecidos ou baixar software não oficial, implantando assim vírus Trojan com funções de controle remoto. Eles enganam os usuários para ativar permissões de alto risco, como “serviços de acessibilidade” e “leitura de SMS”, e depois interceptam códigos de verificação de pagamento e controlam remotamente os celulares para realizar transferências, pagamentos por QR code e outras operações enquanto os usuários estão dormindo tarde da noite.
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Fraude de Monitoramento/Robo de Informações de Dispositivo: Golpistas roubam informações das contas de pagamento dos usuários, conteúdo de SMS e até monitoram ligações dos telefones móveis dos usuários por meio de dispositivos falsos de carregamento, WiFi público, dispositivos Bluetooth, etc. Após obter informações relacionadas ao pagamento, eles roubam as contas para realizar transferências ou pagamentos ilegais.
Tipo 3: Induzir o empréstimo/venda de contas de pagamento para se tornarem cúmplices em fraude
Nesse tipo de golpe, os usuários parecem "lucrar", mas na verdade são usados por golpistas para se tornarem ferramentas de lavagem de dinheiro e pagamentos ilegais, enfrentando riscos legais. Ele abrange diversos tipos de contas relacionadas a pagamentos, como contas bancárias e contas de pagamento móvel. Golpistas usam o atrativo de "baixo investimento e alto retorno" para induzir os usuários a emprestar ou vender suas contas de pagamento pessoais e, em seguida, utilizam essas contas para receber fundos fraudulentos e transferir ganhos ilegais. Os usuários podem não apenas enfrentar o congelamento de contas e perda de fundos, mas também responder criminalmente.
Os métodos comuns incluem:
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Fraude das Contas de Empréstimo para Comissão: Por meio de plataformas sociais, grupos de trabalho temporário, grupos universitários e outros canais, golpistas publicam anúncios como “Empreste seu cartão bancário ou conta de pagamento móvel e ganhe 50-200 yuans de comissão por dia” para induzir os usuários a emprestarem suas contas de pagamento pessoais. Os golpistas pedirão aos usuários que forneçam cartões bancários, cartões de telefone móvel, senhas de contas do WeChat/Alipay e até exigirão que vinculem o número de telefone que eles forneceram. Em seguida, usam essas contas para receber fundos fraudulentos e transferi-los por meio de transferências, pagamentos por QR code, etc., tornando os usuários cúmplices da fraude.
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Fraude “Venda de Contas por Dinheiro”: Golpistas compram contas bancárias e contas de pagamento móvel ociosas dos usuários por um preço que varia de algumas centenas a vários milhares de yuans, alegando que são “usadas para movimentação normal de fundos”. Na verdade, essas contas serão usadas para receber fundos ilegais, como fraude e jogos de azar. Usuários que vendem suas contas serão incluídos na lista de punições financeiras, com restrições ao uso de cartões bancários e contas de pagamento. Aqueles que estiverem fortemente envolvidos podem ser investigados por responsabilidade criminal sob a acusação de “crime de auxílio a atividades criminosas de rede de informações”.
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Fraude de “Coleta de Pagamentos em Nome de Reembolso”: golpistas afirmam falsamente que “suas próprias contas estão restritas e não podem receber pagamentos” e usam o atrativo de “50 yuan de reembolso por cada 1000 yuan coletados em nome” para induzir os usuários a ajudar na coleta de fundos, transferindo posteriormente os valores para a conta designada por meio da conta de pagamento do usuário. Os fundos coletados em nome são frequentemente provenientes de fraudes, e usuários que participam da transferência de fundos ilegais, sem saber, também enfrentam riscos legais.
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Fraude de "Aumento de Pedidos em Meio Período com Vínculo de Conta": Golpistas usam o artifício de "ganhar comissão ao aumentar pedidos" para induzir os usuários a participar do aumento de pedidos. Inicialmente, permitem que os usuários completem aumentos de pedidos de pequeno valor e retornam as comissões para ganhar confiança. Em seguida, exigem que os usuários vinculem suas contas de pagamento pessoais e cartões bancários, alegando que é "para liquidação de aumentos de pedidos de grande valor". Na verdade, eles roubam as informações da conta dos usuários ou utilizam as contas dos usuários para operações ilegais de pagamento e lavagem de dinheiro.
Resumo
Diversas formas de pagamento, como pagamentos móveis, transferências bancárias e pagamentos por QR code, há muito tempo estão profundamente integradas à nossa vida cotidiana. Embora trazam conveniência, também ofereceram oportunidades a golpistas. Desde deepfakes de rosto e golpes de investimento falso que induzem pagamentos ativos, até vírus Trojan e golpes de phishing que roubam informações de contas, e armadilhas de "comissão" que incentivam empréstimos ou venda de contas, os métodos de fraude estão constantemente evoluindo e se aprimorando, com maior discrição e engano. No entanto, todos exploram a ganância, a confiança ou o pânico dos usuários.
A segurança de pagamento não é uma proteção de único elo, mas um hábito formado em cada operação. Lembre-se: não existe almoço grátis, e qualquer promessa de "lucros sem risco" ou "ganhos fáceis" é um golpe; instituições legítimas nunca pedirão que você transfira fundos para uma suposta "conta segura" nem solicitarão informações sensíveis, como códigos de verificação, senhas ou credenciais privadas; não empreste nem venda contas de pagamento, mantenha o limite da lei e não se torne cúmplice em fraudes.
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