Le marché des paiements reste la plus grande voie pour les blockchain d'élargir le secteur DeFi.
La logique derrière cela est simple : l'utilité des stablecoins fonctionne au mieux lorsque les utilisateurs les déplacent fréquemment dans des transactions à faible friction. Les paiements créent naturellement cet environnement, car ils impliquent un règlement continu, un mouvement de liquidité et une demande réelle de transfert de valeur.
Dans ce contexte, les paiements ne sont pas simplement un cas d'utilisation de la DeFi. Ils constituent plutôt la couche fondamentale grâce à laquelle les stablecoins et les réseaux blockchain peuvent atteindre une utilité grand public.
Les récents partenariats de Ripple [XRP] reflètent cette stratégie.
Pour contexte, l'acquisition de GTreasury par Ripple l'année dernière a élargi sa présence dans la gestion des trésoreries d'entreprises, où les grandes sociétés gèrent les paiements transfrontaliers. Le point clé de cette opération est que, en intégrant GTreasury au sein de Ripple, il s'agit d'incorporer la blockchain directement dans le même processus de trésorerie.
Cependant, le point clé est que XRP n'est pas le seul réseau de paiement. Les systèmes traditionnels comme SWIFT restent également des options de routage alternatives pour les plus de 11 500 banques connectées via les réseaux bancaires mondiaux.
Revenons à maintenant, Ripple a lancé un nouveau système de gestion du trésor qui regroupe SWIFT, XRP et d'autres fournisseurs tiers pour améliorer la coordination des paiements pour les trésoriers d'entreprises.
En termes simples, il offre aux entreprises une vue unique de leurs paiements et de leur liquidité, tout en leur permettant de choisir entre différents réseaux de règlement en fonction de la vitesse, du coût et de l'efficacité.
Notamment, le moment de ce mouvement se distingue.
Ripple, Visa et la croissance de la DeFi : XRPL devient-il la prochaine couche de base ?
L'expansion du TradFi vers le DeFi semble désormais entrer dans une phase plus mature. La récente initiative de Visa met en lumière ce changement.
Visa a élargi son programme de carte de crédit liée aux stablecoins en partenariat avec Bridge, passant d'un déploiement initial dans 18 pays à des plans couvrant plus de 100 pays. Ces cartes permettent aux utilisateurs de dépenser directement leurs soldes en stablecoins sur le réseau mondial de Merchants de Visa, qui prend déjà en charge plus de 175 millions de Merchants dans le monde.
Avec une base de Merchants déjà aussi solide, les flux de stablecoins entrent désormais dans une nouvelle phase d'utilité, où l'utilisation est pilotée par les réseaux de cartes de crédit.
C’est là que le récent mouvement de trésorerie de Ripple commence à devenir plus pertinent, car il cible la couche infrastructurelle où ces flux de liquidité sont réellement gérés.
L'essor de la stablecoin native de Ripple, RLUSD, renforce davantage cette tendance.
Selon DeFiLlama, la capitalisation boursière de RLUSD était en hausse de près de 13 % depuis le début de l'année, au moment de la publication.
De plus, cette stablecoin représente désormais environ 24 % de la part de marché des stablecoins sur XRPL, tout en augmentant de près de 7 % ce seul mois. Cela renforce davantage la liquidité on-chain croissante de Ripple.
Pris ensemble, ces développements indiquent un changement plus vaste.
Au lieu de rails séparés qui concourent isolément, Ripple évolue vers un environnement multi-rails où SWIFT, les stablecoins comme RLUSD et les réseaux blockchain comme XRPL peuvent fonctionner côte à côte, en fonction des besoins en coût, vitesse et liquidité. Cela positionne Ripple comme un hub clé dans la transition en cours du TradFi vers le DeFi.
Résumé final
- Les paiements deviennent le point d'entrée principal pour l'adoption de la DeFi, les stablecoins stimulant les flux de transactions via les infrastructures existantes telles que les réseaux de cartes, les banques et les systèmes de trésorerie.
- Ripple se positionne comme un hub multi-voies où SWIFT, XRP/XRPL et les stablecoins comme RLUSD coexistent.